CESIÓN DE CARTERA. CON O SIN RESPONSABILIDAD, SUS DIFERENCIAS.

La cesión sin responsabilidad para la institución de crédito cedente se presenta cuando las instituciones de crédito ceden su cartera a cualquier persona física o moral, nacional o extranjera, sin la posibilidad de readquirir la cartera crediticia, de conformidad con la regla primera de la Circular 1505 de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores. En estas cesiones las instituciones de crédito deben dar aviso a la Comisión Nacional Bancaria y de Valores de los términos y condiciones generales de la cesión de la cartera, con una anticipación de cinco días hábiles bancarios a la fecha en que se pretenda hacer la cesión, de conformidad con la regla sexta de la propia Circular 1505, sin que su incumplimiento afecte la legitimación activa de los cesionarios, toda vez que la cesión se encuentra permitida por una norma administrativa, sin que deba entenderse que el aviso correspondiente constituya una solicitud de autorización administrativa concreta y particularizada, por lo que únicamente dará lugar a los procedimientos de responsabilidad y sanciones administrativas que procedan, contra la institución de crédito o en su caso los funcionarios bancarios omisos, mas no inciden en la legitimación del cesionario cuyos derechos de cobro derivan del acto traslativo de dominio del crédito, pues de considerar lo contrario, la falta de aviso y en su caso de autorización constituiría en sí la imposibilidad de cobro entre el nuevo acreedor y el deudor original, quien en todo caso permanece inalterado en su estatus de obligado al pago del crédito, independientemente de su titularidad. Por otra parte, la cesión con responsabilidad y con riesgo para la institución de crédito cedente, opera cuando los bancos ceden la cartera a cualquier persona física o moral, nacional o extranjera y asimismo asumen los riesgos de recuperación de la cartera o se obligan a readquirirla, lo cual genera una situación donde el cedente se solidariza con el deudor para responder al cesionario respecto del crédito. Estas operaciones se sujetan a un régimen especial y más estricto, que obedece a que estas operaciones mantienen, dentro del sistema financiero, un margen de incertidumbre sobre la recuperación del crédito y de esa manera, el contrato de cesión no transfiere la totalidad del riesgo al cesionario, sino principalmente aspectos relacionados con la gestión y cobranza del activo. TERCER TRIBUNAL COLEGIADO EN MATERIA CIVIL DEL PRIMER CIRCUITO.